כשילד חולה במחלה קשה, מי משלם על הימים שההורים לא עובדים?

כל שנה מאובחנים בישראל כ-500 ילדים בסרטן, מגיל לידה ועד 18. מאחורי כל מספר כזה יש משפחה שהחיים שלה נעצרים ביום אחד: טיפולים, אשפוזים, ולילות בבית החולים. הורים רבים בודקים ביטוח בריאות לעצמם, ולא תמיד יודעים שאפשר לבטח גם את הילדים, בעלות נמוכה.

מה קורה לעבודה ולכסף כשהילד חולה

• במחלה של ילד עד גיל 16, כל הורה זכאי ל-8 ימי היעדרות בשנה, מתוך ימי המחלה שלו.
• בסרטן או בדיאליזה של ילד, הורה אחד זכאי לעד 110 ימי היעדרות בשנה, ואם שני ההורים נעדרים, כל אחד עד 90. זה בתנאי שההורה עובד לפחות שנה אצל אותו מעסיק.
• במחלה רגילה הימים יורדים מימי המחלה של ההורה; במחלה קשה, מימי המחלה או מימי החופשה, לפי בחירתו. כשהם נגמרים, ההורה מפסיד שכר.
• ביטוח אובדן כושר העבודה של ההורים לא עוזר כאן. הוא מכסה רק מחלה של ההורה עצמו.

איך ביטוח מחלות קשות לילד עוזר למשפחה

• כשמאובחנת אצל הילד מחלה שברשימה בפוליסה, כמו סרטן, המשפחה מקבלת סכום כסף חד-פעמי.
• הכסף לשימוש חופשי: להחליף שכר שהפסדתם, לחוות דעת שנייה, לנסיעות לבית החולים, לעזרה עם האחים בבית.
• השב״ן של קופת החולים נותן שירותים והחזרים, אבל לא משלם סכום כסף כזה.
• סכום הביטוח נקבע בבחירה, לרוב מאות אלפי שקלים. הפרמיה לילד נמוכה יחסית ותלויה בחברה, בסכום ובגיל.
• ברוב החברות המחיר לילד קבוע עד גיל 18 לפחות, ורק אחר כך משתנה.
• אחרי תביעה, ברוב החברות הכיסוי ממשיך למחלות אחרות שברשימה.

למה כדאי לצרף מוקדם

• בחלק מהחברות אפשר לבטח ילד כבר בשבועות הראשונים לחייו, ובאחרות מגיל מאוחר יותר.
• כשמצטרפים בגיל צעיר, הצהרת הבריאות פשוטה יותר, ויש פחות סיכוי להחרגות או לתוספת מחיר.
• ילד שממשיך את הפוליסה לבגרות, יכול לרוב להמשיך בלי הצהרת בריאות חדשה.
• רשימת המחלות וההגדרות שונות מחברה לחברה. למשל, יש חברות שמכסות סוכרת נעורים ויש שלא.

ביטוח בריאות פרטי לילד: מה הוא יכול לכלול

מעבר למחלות קשות, ביטוח בריאות פרטי לילד מכסה את הטיפולים עצמם. מה בדיוק נכלל תלוי בפוליסה ובהרחבות שבוחרים.

• ניתוחים: בפוליסת "משלים שב״ן", שבה קודם משתמשים בשב״ן של הקופה, או בפוליסת "שקל ראשון", שמשלמת מהשקל הראשון.
• תרופות שאינן בסל הבריאות, ותרופות מהסל שאושרו רק למחלה אחרת. בהרחבות: תרופות בהתאמה אישית לפי בדיקה גנומית, ותרופות יתום למחלות נדירות.
• השתלות איברים.
• ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח בחו״ל.
• אמבולטורי: בדיקות כמו MRI ו-CT, התייעצות עם רופאים מומחים וטיפולים פרא-רפואיים, בלי אשפוז.
• אבחון מהיר: תור לבדיקות ולרופאים מומחים תוך ימים, ברשת של נותני שירות.
• התפתחות הילד: כתב שירות לטיפולים כמו ריפוי בעיסוק וקלינאות תקשורת, בפירוט למטה.

בכל אחד מאלה יש תקרות, השתתפות עצמית ותקופות המתנה משלו. למשל, בביטוח תרופות כדאי לבדוק אם התקרה מתחדשת כל שנתיים, כי תרופה יקרה יכולה לעלות מיליוני שקלים.

וגם: התפתחות הילד

קופת החולים נותנת לילדים עד גיל 9, ובמקרים מסוימים עד 18, טיפולי פיזיותרפיה, ריפוי בעיסוק, קלינאות תקשורת וטיפול פסיכולוגי, עם השתתפות עצמית. בפועל התורים ארוכים, וטיפול פרטי עולה 350 עד 500 ₪.

• כתבי שירות להתפתחות הילד נותנים החזר על טיפולים כאלה, לרוב 100 עד 160 ₪ לטיפול, או 50% עד 80% מהעלות.
• לרוב יש תקרה של מספר טיפולים בשנה, ותקופת המתנה של 90 עד 180 יום מההצטרפות.

מה כדאי לבדוק

• מה יש לילדים היום: שב״ן, פוליסה פרטית, או כלום.
• בביטוח מחלות קשות: אילו מחלות ברשימה, מה הסכום, ועד איזה גיל המחיר קבוע.
• בכתבי השירות: כמה מקבלים בפועל לטיפול, כמה טיפולים בשנה, ומה תקופת ההמתנה.

המידע כללי. התנאים המדויקים משתנים בין חברות הביטוח, ונבדקים בפוליסה עצמה.