ביטוח חיים (ריסק): כמה כיסוי המשפחה באמת צריכה

ביטוח חיים מסוג ריסק משלם סכום כסף למשפחה אם המבוטח נפטר בתקופת הביטוח. אין בו חיסכון, ולכן הוא יחסית זול. הוא נועד לשמור על המשפחה כשההכנסה של אחד ההורים נעלמת: משכנתא, הוצאות שוטפות ולימודי הילדים.

למי זה חשוב

• להורים לילדים, ולכל מי שבני משפחה תלויים בהכנסה שלו.
• למי שיש משכנתא או הלוואות גדולות.
• לבני זוג שרוצים לוודא שהשני יוכל להמשיך באותה רמת חיים.

כמה כיסוי כבר יש לכם בפנסיה

בקרן פנסיה מקיפה יש ביטוח שאירים: אם העמית נפטר לפני הפרישה, בן או בת הזוג מקבלים קצבה של 60% מהשכר הקובע לכל החיים. זו הגנה חשובה, אבל היא תלויה בהפקדות ובמסלול שבחרתם, ולפעמים היא לא מספיקה לכיסוי המשכנתא וההוצאות. לכן בודקים קודם מה יש בקרן, ורק אז מחליטים כמה ריסק להוסיף.

איך נקבע המחיר

• לפי הגיל, סכום הביטוח, מצב הבריאות והעישון.
• בחלק מהפוליסות המחיר מתעדכן כל שנה לפי הגיל, ובחלקן כל כמה שנים.
• לכל פוליסה יש גיל מרבי שעד אליו היא בתוקף, לרוב 70 עד 75, ובחלק מהחברות גם יותר.
• מפברואר 2027 חברת ביטוח שנותנת הנחה בביטוח ריסק חייבת לשמור אותה לפחות 10 שנים. בפוליסות ישנות יותר כדאי לבדוק עד מתי ההנחה בתוקף.

מה כדאי לבדוק

• שגובה הכיסוי מתאים למשפחה ולהלוואות של היום, ולא של לפני עשר שנים.
• מי רשומים כמוטבים, והאם זה עדיין נכון. בביטוח חיים הכסף משולם ברוב המקרים לפי רשימת המוטבים, ולא לפי הצוואה.
• שאין לכם כפל: ריסק פרטי, ריסק למשכנתא וביטוח שאירים בפנסיה מכסים לפעמים את אותו צורך.
• כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל בחברות אחרות.

המידע כללי. התנאים המדויקים משתנים מפוליסה לפוליסה.